空巢家庭积蓄不多 舒适养老应分三步走

　　黄先生夫妇不久前成为了“空巢族”，唯一的孩子已经取得美国的绿卡并在当地找到了工作。一辈子为孩子着想，而今即将进入退休状态的老两口，该如何为自己的将来做好资金的准备。

　　今年56岁的黄刚再工作4年就要退休了，黄太太已经赋闲在家。令老两口欣慰的是，他们大多数的人生目标都已完成，两人唯一的一个孩子在美国念完硕士课程之后，已经在当地找到工作并取得了绿卡。

　　几年前，当儿子有出国定居的意向并征求父母的意见时，黄刚夫妇虽然感到年老之后，儿子不在身边不免有些寂寞，但考虑到儿子所学的专业在海外有更好的发展前景，所以还是支持了他的想法。如今，老两口仍不后悔当初的决定。

　　每月结余不少

　　黄先生目前在北京一家国有企业担任部门经理，公司这几年的效益还不错，每月工资为8000元左右。黄先生的夫人退休之前在一所学校任教师，目前平均每月能够领到的养老金约为2500元。两人每月的日常花销平均每月约为3000元。另外一项大笔的开支，就是健康医疗的开支，医药费主要由医保报销，自己承担的不多，但加上一些营养保健品方面的开支，每月也需要花费2000元左右。这样算下来，平均每月能结余5500元，应该说还属于小康水平。

　　年度性收支方面，黄先生每年能从公司得到的年终奖平均为3万元。黄夫人因为已经退休，就没有年终奖可以拿了。这几年，老两口每年都会安排一次去美国看望儿子，每次花费的费用约为2万元，儿子会补贴两位老人约1万元，这样两位老人的实际花费平均为1万元。当然，除了看望儿子之外，也会在儿子所在城市附近的一些景点逛逛，这样的话，每年就不用再安排旅游了。

　　家庭积蓄不多

　　当初为了要资助儿子出国留学，所以老两口卖掉了家中的一套房产，目前家中一套用于自住的房产，两室两厅，市值为200万元。

　　老两口大部分的积蓄都花费在了房产上面，因此，老两口目前的积蓄和许多同龄人比较起来不算很多，仅20万元。其中10万元买了国债，另外5万元存了银行的定期，5万元存了银行的活期。虽然，儿子一直说将来他会归还父母资助他留学的费用，但是老两口考虑到儿子将来还要娶妻生子，花钱的地方也不少，所以，当初资助他读书的费用就不要他再归还了。

　　如何筹划养老

　　由于儿子已经顺利走上工作岗位，将来可以自食其力地生活了，因此，老两口觉得家庭的理财目标比较单一，就是如何合理地筹划养老。他们想咨询理财师的问题主要是：前半生的积蓄主要用于将儿子抚养成人并供其出国读书，剩下的资金总体上来说不是很多，在这种情况下，该如何打理才能满足养老的基本需求？

　　每月收支状况（单位：元）

　　收入 支出

　　本人月收入 8000 日常开支 3000

　　配偶月收入 2500 健康医疗费用 2000

　　合计 10500 合计 5000

　　结余 5500

　　年度收支状况（单位：万元）

　　收入 支出

　　年终奖 3 探亲支出 1

　　合计 3 合计 1

　　结余 2

　　家庭资产负债（单位：万元）

　　家庭资产 家庭负债

　　房产（自住） 200 房贷 0

　　国债 10 合计 0

　　活期存款 5

　　定期存款 5

　　合计 220

　　家庭净资产值 220