更新时间：2024-10-31 16:51:13

根据《中国人民银行公告[2024]第11号》相关要求，中国邮政储蓄银行将依法有序完善存量个人住房贷款利率定价机制，有关问题解答见正文。

1 、常态化存量住房贷款利率调整的范围是什么?

答： 常态化存量住房贷款利率调整范围是已经放款的商业性个人住房贷款(包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款)，不包括商业用房(含商住两用房)贷款、公积金贷款及组合贷款中的公积金贷款部分。

2、我的住房贷款是存量固定利率房贷(或以贷款基准利率为定价基准的存量浮动利率贷款)，是否可以纳入调整范围?

答： 您须先向邮储银行申请将贷款转换为以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷，方可纳入常态化存量住房贷款利率调整范围。但您仅可进行一次上述转换，不支持转回。

3、我的住房贷款是以LPR为定价基准的浮动利率房贷，在什么条件下可以发起加点值调整申请?

答： 当您的房贷利率与全国新发放商业性个人住房贷款平均利率偏离达到一定幅度时，您可向邮储银行申请变更合同中的利率条款。

具体偏离条件为：您的房贷执行的LPR加点值>上个季度全国新发放商业性个人住房贷款平均利率-上个季度5年期以上LPR算术平均值+30BP。

其中，您的房贷执行的LPR加点值=您的房贷执行利率-您的房贷挂钩的LPR。

4、 我的住房贷款是以LPR为定价基准的浮动利率房贷，在2024年四季度是否符合加点值调整条件?

答： 邮储银行已于10月25日对存量房贷利率进行批量统一调整至LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)，不符合上述偏离条件，因此无需发起加点值调整申请。

例如，您11月1日的房贷利率具体值为3.9%，挂钩的LPR基准值为4.2%。您的房贷执行的LPR加点值=3.9%-4.2%=-30BP。

上个季度全国新发放商业性个人住房贷款平均利率为3.33%，上个季度5年期以上LPR算术平均值为3.85%(测算过程见问题六)，则上个季度全国新发放商业性个人住房贷款平均利率-上个季度5年期以上LPR算术平均值+30BP=3.33%-3.85%+0.3%=-22BP。

您的房贷执行的LPR加点值(-30BP)<上个季度全国新发放商业性个人住房贷款平均利率-上个季度5年期以上LPR算术平均值+30BP=-22BP。所以不符合上述具体偏离条件。

5、我可从哪里查询最新的上个季度全国新发放商业性个人住房贷款平均利率?

答： 人民银行会在每季度第一个月(即1、4、7、10月)月末公布上季度全国新发放住房贷款平均利率，您可登录中国人民银行官方网站查询。

6、上个季度5年期以上LPR算术平均值一般如何测算?

答： 上个季度5年期以上LPR算术平均值可取上个季度每个月末5年期以上LPR的算术平均值，并保留两位小数。

例如，2024年1月-3月每月末的5年期以上LPR分别为4.2%、3.95%和3.95%，则一季度5年期以上LPR算术平均值为(4.2%+3.95%+3.95%)/3=4.03%。

2024年7月-9月每月末的5年期以上LPR分别为3.85%、3.85%和3.85%，则三季度5年期以上LPR算术平均值为3.85%。

7、若我符合调整加点值要求，可以将房贷利率调整到什么水平?

答： 若符合调整加点值要求，您可向邮储银行申请将存量房贷利率的加点值调整至不低于具体目标值：上个季度全国新发放商业性个人住房贷款平均利率-上个季度5年期以上LPR算术平均值+30BP。具体加点值根据市场供需、客户风险溢价、担保变化等因素确定。

但是对于目前仍有房贷利率政策下限且区分首套二套的城市，调整后的加点值不低于目前新发放房贷执行的利率政策加点下限。

8、我的住房贷款是以LPR为定价基准的浮动利率房贷，在什么条件下可以发起重定价周期调整申请?

答： 自2024年11月7日起，客户可向邮储银行申请调整重定价周期，符合条件的，邮储银行将及时予以调整。但在您本笔住房贷款全生命周期中，您仅可进行一次重定价周期调整。

9、我是否有必要发起重定价周期调整申请?

答： 在利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越早享受低利率;但在利率上行阶段，借款人也要越早承受高利率。因贷款结清前，您只能有一次调整重定价周期的机会，调整后无法撤销，所以建议您综合考虑各种因素后慎重选择。

10、变更重定价周期可以有哪几种选择?

答： 若符合调整条件，您可选择按年、按半年、按季度重定价。

11、我如何申请办理加点值和重定价周期调整?

答： 1.自2024年11月1日起，在符合调整加点值要求时，客户可随时通过手机银行或者线下贷款经办行向邮储银行申请单笔加点值调整。

2.自2024年11月7日起，客户可随时通过手机银行或者线下贷款经办行向邮储银行申请调整重定价周期，符合条件的，邮储银行将及时予以调整。

3.利率加点值、重定价周期调整将于审核通过当日生效。利率调整生效日起按照新的利率加点值执行，利率调整不溯及既往，之前的房贷利息不作调整。

12、常态化调整存量房贷利率，银行收取费用吗?

答： 常态化存量房贷利率调整中，邮储银行不收取任何费用。

2024邮储银行存量房贷利率定价机制完善公告