银行职业资格考试大纲（个人贷款）

【导语】：个人贷款科目主要考查从业人员的个人贷款基础知识，营销策略和方法等能力。

　　考试目的

　　通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银行个人贷款相关业务的能力。

　　考试内容

　　一、个人贷款业务

　　(一)掌握个人贷款的性质和发展;

　　(二)掌握个人贷款产品的种类和要素。

　　二、个人贷款营销

　　(一)个人贷款目标市场分析和客户定位;

　　(二)个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。

　　三、个人贷款管理

　　(一)个人贷款管理原则与贷款流程;

　　(二)个人贷款业务风险管理;

　　(三)个人贷款业务共性风险及控制措施。

　　四、个人住房贷款

　　(一)个人住房贷款的分类和要素;

　　(二)个人住房贷款的贷款流程;

　　(三)个人住房贷款风险管理;

　　(四)公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

　　五、个人消费贷款

　　(一)个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(二)个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;

　　(三)其他个人消费贷款的相关要素。

　　六、个人经营性贷款

　　(一)个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(二)个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(三)农户贷款的要素和贷款流程;

　　(四)下岗失业小额担保贷款的相关要素。

　　七、其他个人贷款

　　(一)个人抵押授信贷款的要素和操作流程;

　　(二)个人质押贷款的要素和操作流程;

　　(三)个人信用贷款的要素和操作流程。

　　八、个人征信系统

　　(一)个人征信系统的内容;

　　(二)个人征信系统的管理及应用。

　　附录

　　一、个人贷款的相关法律

　　(一)《中华人民共和国民法通则》

　　(二)《中华人民共和国合同法》

　　(三)《中华人民共和国担保法》

　　(四)《中华人民共和国物权法》

　　(五)《贷款通则》

　　二、个人贷款的监管政策和法规

　　(一)《汽车贷款管理办法》

　　(二)《个人贷款管理暂行办法》

　　(三)与个人住房贷款相关的政策和法规

　　(四)与个人教育贷款相关的政策和法规

　　(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规

　　(六)《农户贷款管理办法》

　　(七)《征信业管理条例》

　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

　　本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。